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去年國人消費有一半是刷卡支付的
時間:2013-9-3 17:26:01 作者:行政部 點擊: 180

  根據中國銀行業協會銀行卡專業委員會發布的《中國信用卡産業發展藍皮書》,截至2012年底,中國信用卡新增發行量達4600萬張,累計發行3.3億張;全年信用卡交易金額達10萬億元,同比增長31.6%,全國信用卡交易金額在社會消費品零售總額中的占比達到48.26%。

  可見信用卡已經深入到我們的生活,國人的零售消費總額有近一半是通過信用卡支付的。

  而昨日,某大型財經網站發布了《2012中國信用卡報告》,整理分析了中國部分銀行的信用卡業務數據以及消費者關心的收費與服務信息,並在近期展開了一場1.64萬人參與的網絡調查,在信用卡消費額、信用卡年費、信用額度、銀行服務滿意度以及信用卡還款途徑等問題上進行了調研和分析,以揭示2012年中國信用卡市場現狀。

  國有大行的地位難以撼動

  光大客戶消費力成“黑馬”股份行的客戶最愛透支

  這份報告的調查對象是16家大型銀行,除了國有五大行,還有招行、光大、民生、興業、浦發、廣發、甯波、北京、中信、平安、華夏。

  以各家銀行的信用卡累計發卡量衡量,16家大型銀行2012年的市場排名基本與2011年一致,只有平安銀行與興業銀行的排名發生互換:平安銀行升至11名、興業銀行跌至12名。其他銀行則都保持了原來的排名,工商銀行(累計發卡量7713萬張,市場占比21%)、招商銀行(累計發卡量4484萬張,市場占比12.21%)與建設銀行(累計發卡量4032萬張,市場占比10.98%)繼續占據市場前三位,第四至第六名分別是農業銀行、中國銀行、交通銀行,除了招行是股份制銀行中的佼佼者外,國有大行繼續稱霸信用卡市場的地位顯然難以撼動。

  光大客戶消費力成“黑馬”

  想知道哪家銀行的客戶消費能力最強嗎?從公布信用卡消費額的13家銀行數據來看,建設銀行2012年以卡均年消費21125.02元繼2011年之後再次問鼎卡均年消費額排行榜,光大銀行以卡均年消費21035.67元的數據成爲黑馬,從2011年的第11位飙升至第2位。

  整體來看,2012年13家銀行平均卡均年消費額爲17123.40元,較2011年的13163.34元增長了30.08%,這也反映出,中國人去年使用信用卡消費的頻率變得更高。

  股份行的客戶最愛透支

  在信用卡消費額的大幅提高時,消費者信用卡透支的額度也進一步攀升。根據公布去年末信用卡貸款余額的15家銀行數據,去年末,消費者卡均透支余額爲3824.72元,這較2011年的2642.90元增長了44.72%。

  在卡均透支額方面,股份行的排名在2012年超越了國有大行,排名前三的分別是甯波銀行(5681.62元)、光大銀行、民生銀行(4535.22元)。而就在去年,國有大行還將第二到第五全部占據,今年最高的排名也才是中國銀行的第五名(4441.29元)。

  免費的午餐還能繼續吃

  中國銀行容差容時最慷慨過半消費者信用額度不超 3 萬

  今年各大銀行的人民幣標准卡年費均沒有進行更改,年費金額與去年相同,盡管最貴的180元/卡/年,最低的是40元/卡/年,但由于各家銀行對信用卡業務的大力推廣以及此前多年來培養形成的消費者習慣,各銀行依然保持了往年對信用卡年費的免費措施,只要持卡人在年內刷卡消費達到一定次數或者一定金額,均可免除當年或次年年費。

  但挂失費與換卡費依然是不能免的,該財經網站的調查顯示如果將銀行公布的挂失費與換卡工本費合並計算爲總挂失換卡費。統計發現,挂失換卡費用最高的爲招商銀行與平安銀行,均爲75元;而工商銀行、浦發銀行、中信銀行與南京銀行4家則最低,爲40元。

  中國銀行容差容時最慷慨

  根據中國銀行業協會的通知要求,從2013年7月1日起,各成員銀行要爲客戶提供信用卡“容差容時”服務,即允許持卡人在還款時有一定寬限期或小額不足額清償。

  由于工商銀行對于持卡人信用卡賬單未全額還款收取利息時只以未還款部分作爲基數來計算利息而不是“全額罰息”,因此該行稱暫時不提供“容差容時”服務。

  除工商銀行外,其他銀行都已經提供了“容差容時”服務,其中容時最長的爲建設銀行 —5天的還款寬限期,最短則爲農業銀行的2天,其他銀行均爲3天。容差方面,大部分銀行提供的均爲10元,即如果持卡人當期賬單金額在還差10元以內未還完,銀行都視爲已全部還款。容差最少的爲平安銀行的5元,高的有四家:農業銀行標准爲賬單金額的10%,普卡最高100元、金卡最高200元;光大銀行與南京銀行標准也都爲100元;賬單金額較大時,中國銀行的標准是最高的,爲賬單金額的1%,最低10元,並不設置上限。

  過半消費者信用額度不超 3 萬

  在這次基于1.64萬人的網絡調查中,結果顯示,絕大多數(79.41%)的消費者手中持有的信用卡數量不超過3張,其中,只有一張信用卡的消費者人數最多,占比爲35.12%,而11.06%的消費持有5-10張信用卡,也有1.35%的消費者持有超過10張信用卡。

  信用額度方面,54.65%的消費者在各行的信用額度累加不超過3萬元,其中,信用額度爲1-3萬的消費者占比爲32.58%。只有12.01%的消費者信用額度超過10萬。

  在針對信用卡消費者消費習慣的幾項調查中,有69.43%的消費者在能刷信用卡的地方一律選擇刷信用卡消費;更多人(46.15%)選擇用網上銀行轉賬或約定還款來還信用卡欠款;62.44%的消費者表示自己從沒嘗試過銀行的商品分期購買或者賬單分期。

  消費者看中“信用額度高”

  在“信用額度高”、“優惠活動多”、“可選卡種多”與“存款貸款等其他業務均在該行”四大原因中,消費者選擇工商銀行、建設銀行、農業銀行與中國銀行四大行的信用卡的最大原因均是“存款貸款等其他業務均在該行”,投票率分別爲56.56%、57.75%、51.90%與46.73%。此外,北京銀行的消費者也將最多的票投給了這一原因。

  而交通銀行以及民生、興業、浦發、光大、華夏、平安、甯波、廣發等9家銀行的消費者選擇的最大原因則是“信用額度高”。只有招商銀行的消費者將最多的票投給了“優惠活動多”。

  從投票結果可以看出,國有四大行的信用卡市場擴張多是靠自己強大的客戶基數,而股份行與城商行則更多通過提高信用額度、推廣優惠活動等來吸引客戶。綜合各家銀行的投票情況,不難看出,消費者在選擇一家銀行的信用卡時,信用額度的高低對其影響最大。

  招行客戶的滿意度最高

  在最常用的信用卡投票中,招商銀行以22.84%的投票率居首,接下來排在第二到第五的分別爲建設銀行(16.94%)、交通銀行(12.90%)、工商銀行(12.90%)以及廣發銀行(7.99%)。

  在對各家銀行信用卡消費者的單獨調查結果顯示,更多工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行五大行以及北京銀行、甯波銀行2家城商行的消費者認爲其信用卡服務一般,在“很好”、“一般”與“很差”3個選項中,這7家銀行“一般”的得票率均超過了50%。

  所有股份行(招商、民生、中信、興業、浦發、平安、華夏、光大、廣發)的消費者大都認爲他們的信用卡服務很好,其中,招商銀行的得票率再次領銜,67.27%的招商銀行消費者認爲該行信用卡服務很好。