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央行稱要嚴厲整頓第三方支付業 或沒收若幹收單牌照
時間:2014-02-07 17:20    


      央行副行長劉士余在1月21日下午召開的支付清算協會第一屆理事會第四次會議上表示要嚴厲整頓第三方支付業,對這一風險事件的處理方法不排除對在近期發生的信用卡套現事件中涉案較爲嚴重的第三方支付機構沒收收單牌照。

      根據央行的統計數據,目前獲得第三方支付牌照的250家企業中,獲收單資格的有45家,其中經營範圍爲“全國”的有28家,這28家也將在近期變爲全國性收單牌照,但業內擔心會因此次信用卡事件放慢進度。這或將引發第三方支付行業提前洗牌。

      在歲末年初的一個月內,浙江、福建等省部分持卡人通過向信用卡內存入大額溢繳款,利用預授權完成交易需在預授權金額115%範圍內予以付款承兌的業務特性,與部分支持預授權類交易的特約商戶勾結,合謀套取發卡銀行額外信用額度。工行、銀聯已向公安部門報案。

      POS機開通預授權以後可以超限15%,比如說一張2萬信用額度的信用卡,用戶存入100萬後,額度就擴大到了115萬,有些持卡人利用這個規則,把錢套出來,可以花掉115萬,這和銀行發行信用卡時的授信額度成比例上升。目前尚無對涉事金額的權威統計。央行和銀監會正在此事讓其監管的機構分別上報涉案數據。

      一家第三方支付公司中高層則對經濟觀察網表示:“這一風險的核心在于很多銀行對信用卡的管理和預授權POS機的管理,這是要引起銀行重視的,銀監會也有監管責任。銀聯的規則是一方面,但最主要是發卡行的問題,發卡行對信用卡發卡人身份的核實、對POS機風險的盡職調查都值得追問。”

      據了解,一些商業銀行信用卡市場開拓和辦理業務長期外包,盲目追求規模而忽視風險的狀況也一定程度上存在。若在百度上輸入“信用卡代辦”搜索,各種中介機構的“高額信用卡代辦,30秒網上申請”、“免去複雜申請條件”、“北京信用卡代辦”、“珠海信用卡代辦+QQ號”的廣告都彈了出來。“有人拿著一麻袋農民工的身份證去辦信用卡”的段子也經常在這個行業中流傳。

      這位中高層認爲第三方支付行業這次“比窦娥還冤”:“銀行的事情,讓我們來吃藥。”他認爲這一風險事件相比于幾千億的鋼貿不良貸款是“小巫見大巫”。但有商業銀行人士向經濟觀察網記者表示,信用卡風險敞口相比于整個銀行貸款資産質量所産生的風險敞口來說,並不大,但此次信用卡套現分子有一部分爲鋼貿企業主,信用卡事件是整個中國信貸風險、經濟風險的小觸發點。

      這次支付清算協會第一屆理事會第四次會議主要議題是審議支付清算協會第一屆理事會工作報告和2014年工作計劃、財務預算決算報告、授權秘書處審查批准新會員入會並對常務理事會進行換屆選舉。會議選舉工商銀行行長易會滿爲支付清算協會第二任會長,農行董事長蔣超良不再擔任會長一職。

      從經濟觀察網記者拿到的湖北省的數據及其他不完全統計的數據來看,彙付天下是此次風險事件中涉案金額最大的第三方收單機構,而工行則是此次信用卡事件中涉案金額最大的發卡行。易會滿在會議中認爲此次風險事件的主要原因是銀聯的預授權規則漏洞被犯罪分子鑽了空子。