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信用卡預授權違規套現 全行業緊急行動封堵
時間:2014-02-07 14:33    

  信用卡套現手法層出不窮,令發卡行防不勝防。證券時報記者近日獲悉,有持卡人利用帶有預授權功能的刷卡機(POS機)套取發卡銀行額外信用額度,涉案數億元,導致發卡行利益受損,現已引起監管部門高度重視。在銀聯呼籲下,目前銀行卡行業已緊急行動起來,圍堵這一套現漏洞。

  

違規超額套現

  記者發現,自去年起,在某些信用卡行業網站上曾彈出一些中介廣告,聲稱可按信用卡額度75%套現,即1萬元額度的信用卡可套取0.75萬元,行內稱“超限75%”。

  所謂超限75%,其實就是利用一部帶有預授權功能的POS機以及一張額度完整的信用卡(例如1萬元額度),先將5倍額度的資金存進卡內,即5萬元溢繳款,然後利用POS機上的“預授權”功能凍結交易金額的115%,並馬上完成預授權交易,實現溢繳款超限部分,即按15%套現。由于事先存入了5倍額度資金,15%的比例被放大5倍,因此相對于原有1萬元額度完成套現75%。

  不過,從上述操作手段來看,套現金額似乎是無上限的。據一位不願具名的銀行卡業人士反映,去年底以來,有部分沿海省份的持卡人向其信用卡賬戶存入大額溢繳款(通常爲上百萬元),利用發卡行可以在預授權金額的115%比例範圍內予以付款承兌的漏洞,與一些支持預授權POS交易的商戶合謀,套取發卡行的額外信用額度。

  由于該交易漏洞,以及市面存在一些僞造信用卡的犯罪現象,使得這種套現行爲在短時間內猛增,損害了發卡行的利益。據上述銀行卡業內人士稱,目前這種超額套現活動已涉資金數億元,占用發卡行信用額度近億元,已引起部分地區監管部門以及公安機關的重視。

  

銀聯及時警示風險

  據某資深收單機構人士透露,預授權類POS在酒店類、租車類商戶應用較多。由于部分收單機構對機具管理松懈,造成一些異地移機、挪作他用的現象,因此才出現了前述的“超限75%”套現中介廣告。

  同時,記者發現已有發卡行注意到該類套現風險,並緊急關閉了信用卡“超限”功能。某國有銀行信用卡電話中心客服告訴記者,該行近期已明令取消信用卡“預授權額度超限15%”的政策,即預授權類交易只能嚴格按照卡內剩余額度執行。

  記者了解到,作爲跨行轉接清算中心以及銀行卡行業組織,中國銀聯早在上周就緊急向行業發文,提示該類套現風險。

  銀聯相關人士對記者表示,12月底至1月初,銀聯監控到一些交易異常的情況,並立即向發卡機構和收單機構進行了風險提示,並提出了相應處理建議;同時,協同發卡機構、收單機構共同應對風險,建立了涉及此類交易的銀行卡賬戶以及不法商戶的信息共享、交流機制;此外,銀聯也牽頭就該事件與公安機關聯動。

  某第三方支付公司收單業務高管表示,公司已收到銀聯下發的風險提示,他表示,公司已要求業務組人員加強對預授權類商戶的審核,對于單終端頻繁的大額預授權完成的交易進行重點監控,並對存量預授權類商戶進行較高頻度的走訪。

  銀聯相關人士還稱,多家發卡機構、收單機構在收到銀聯的風險提示後,及時采取了風控措施,有效防止了風險擴大。