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國外移動支付:面臨質疑但標准統一
時間:2014-01-28 14:20    

  盡管國外的移動支付發展路徑與我國並不相同,但據知情人士告訴《每日經濟新聞》記者,在國外,移動支付技術同樣受到種種安全方面的質疑,廠商們在制定安全標准和采用先進的技術後,還會通過擔保交易安全的方式讓消費者放心使用。

  快錢相關人士表示,國內外區別在于整個移動支付生態圈環境。在中國,推動移動支付需要運營商、商業銀行、終端制造廠商、第三方支付企業等多個合作夥伴共同行動,才能齊步走。國外很多標准都是統一的,只需要推廣在終端範圍的使用。

  此外,隨著雲計算的應用,一種全新的移動支付模式—“數字錢包”開始進入用戶視野,但這同樣會引發新的安全質疑。

  谷歌錢包發展迅速

  在美國,主流的移動支付方爲S-P,即Square和Paypal兩大公司,不過隨著谷歌在移動支付領域發力,谷歌錢包也搶占了一部分市場。

  Square公司成立于2009年,依靠移動刷卡器連接智能手機,在任何3G或WiFi網絡狀態下,通過應用程序刷卡消費。Paypal成立于1998年,依靠其在傳統線上支付領域的經驗,移動支付發力較早,也處于領先地位。

  基于NFC的移動支付領域,以Google、三星、諾基亞、微軟等廠商爲代表,如谷歌錢包(GoogleWalet)發展迅速,此外還有ISIS(美國三大電信運營商Verizon、T-Mobile與AT&T聯營的支付公司)。

  在日本和韓國,已經漸漸形成一整套運營模式和標准:日本形成運營商主導的支付體系;韓國則在2011年確立移動支付標准,LG電信早在2003年就推出了手機銀行業務。

  

金融機構分擔風險

  在國外,迅速發展的移動支付技術也受到種種安全方面的質疑,廠商在制定嚴格的安全標准和采用先進的技術後,通過擔保交易安全的方式讓消費者放心使用。

  盡管移動POS機容易讓人接受使用,不過VeriFone公司曾批評Square的讀卡器和驗證系統並不安全,原因在于移動POS機可能存在非接觸盜刷情況。

  業內人士告訴《每日經濟新聞》記者,非接觸盜刷情況出現的可能性極小,移動POS機靈敏度很低,不過國外還是采取了一些措施應對。

  英國要求廠商規定哪些信息是可以非接觸式獲取的,還要求POS機擁有終端安全機制,如PSAM或者銀行發的SE(SecureElement)安全元件,PSAM即銷售點終端安全存取模塊,支持多級密鑰分散機制,用分散後的密鑰作爲臨時密鑰對數據進行加密、解密、MAC等運算,對信息的機密性和完整性進行保護。

  相較于刷卡器,NFC遭受的安全質疑更多。業內人士向記者介紹了幾種NFC盜刷的情況,一種是用NFC手機獲取非接卡片的非加密信息,通過複制卡信息變成僞卡交易,第二種是用NFC手機改造爲POS終端,進行盜刷。

  此外,爲了確保交易過程中出現的信用風險,美國聯邦政府有消費者信用保護法,要求金融機構分擔用戶風險,使用戶能夠放心使用。